Porque sua empresa precisa cuidar das dívidas bancárias antes dos processos judiciais dos bancos

INTRODUÇÃO

Você está vendo as contas apertando e não sabe mais o que fazer? Se sua empresa está com dificuldades para pagar os empréstimos bancários, você não está sozinho. Mas existe uma coisa que poucos empresários sabem: Agir antes dos bancos entrarem na Justiça pode salvar sua empresa e seu patrimônio pessoal.

A maioria dos empresários só procura ajuda quando já recebe a citação judicial. Nessa hora, as opções ficam muito mais limitadas e caras. Mas e se eu te disser que existe um jeito de virar esse jogo a seu favor, mesmo estando devendo? É isso que chamamos de administração de passivo bancário preventiva. Em palavras simples: É cuidar das suas dívidas bancárias antes que elas virem um processo contra você. E acredite, isso pode fazer toda a diferença.

PROBLEMATIZAÇÃO

Quando o aperto financeiro começa, é natural tentar resolver tudo sozinho. Você corta gastos, demite funcionários, tenta vender mais ou até pega outros empréstimos para pagar os primeiros. Enquanto isso, aquelas dívidas bancárias continuam crescendo como uma bola de neve. Aqui está o problema: Enquanto você tenta tapar o sol com a peneira, os juros e taxas bancárias continuam comendo seu faturamento todos os dias. E quando finalmente decide procurar ajuda, muitas vezes os bancos já entraram na Justiça contra você.

A verdade que os bancos não querem que você saiba é que seus contratos bancários provavelmente têm problemas sérios. Não estou falando de teoria, mas de situações que vemos todos os dias: Juros abusivos, taxas cobradas indevidamente, seguros de que você nem pediu e outras pegadinhas que encarecem sua dívida. O banco cobra taxas de abertura de crédito que são ilegais? Cobrou seguro sem você pedir? Os juros estão muito acima do que o Banco Central permite? Tudo isso é dinheiro que você não deveria estar pagando, mas como você não sabe, continua pagando.

Quando você descobre esses problemas no seu contrato, ganha uma força enorme para negociar. Os bancos preferem fazer um acordo a enfrentar um processo questionando se eles podem mesmo cobrar tudo isso de você. Cada dia que passa sem resolver essa situação é dinheiro saindo do seu bolso. Veja só o que acontece quando você espera demais: Seus custos explodem porque além dos juros e taxas bancárias, você vai ter que pagar custas judiciais etc. É dinheiro que poderia estar investido na sua empresa.

Sua empresa pode parar quando o juiz bloquear suas contas bancárias, penhorar seus equipamentos ou seus estoques. Seu patrimônio pessoal fica em risco porque muitos empresários descobrem tarde demais que a casa, o carro e outros bens pessoais podem ser tomados para pagar as dívidas da empresa em algumas hipóteses específicas. Sua imagem no mercado fica manchada quando um processo judicial aparece perante fornecedores, que em consequência, ficam com medo de vender para você e clientes perdem confiança.

Os bancos não avisam quando vão entrar na Justiça. Um dia você está tentando negociar, no outro recebe uma citação judicial em casa ou na empresa. E aí já pode ser tarde demais para usar as melhores estratégias. A cada dia que você adia essa decisão, está perdendo oportunidades valiosas. Enquanto você espera, os juros continuam correndo e sua situação só piora.

CONCLUSÃO

Aqui está a verdade que pode mudar o destino da sua empresa: Você ainda tem tempo de virar esse jogo, mas só se agir rapidamente. Quando você cuida das suas dívidas bancárias antes dos processos judiciais, três coisas importantes acontecem. Primeiro, você descobre cobranças erradas nos seus contratos e isso pode reduzir muito o valor que você deve. Você ganha força para negociar condições melhores com os bancos, porque eles sabem que você pode questionar a dívida na Justiça. Terceiro, você consegue proteger o patrimônio da sua empresa e seus bens pessoais de forma legal e segura.

A diferença é gigantesca. Empresas que tomam essa atitude preventiva conseguem se recuperar muito mais rápido e com muito menos custos. Elas mantêm as portas abertas, os funcionários empregados e, principalmente, preservam a reputação no mercado. Por outro lado, quem espera até o último minuto enfrenta um cenário muito mais difícil e caro. Os custos sobem, as opções diminuem e, em muitos casos, a empresa não resiste.

Sua empresa não precisa ser mais uma estatística de falência. Com o planejamento certo e a assessoria adequada, é possível transformar essa crise em uma oportunidade de reestruturação e crescimento. 

Rodrigo Brandão – OAB/SP 406.216